2025년 귀속분 연말정산 대비 – 홈택스 ‘연말정산 미리보기’ 서비스 활용 가이드

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매년 연말정산 전후에는 근로자의 환급액 혹은 추가납부액이 달라질 수 있어 인사·노무 담당자는 구성원 안내가 매우 중요합니다.
올해는 국세청이 홈택스에서 ‘연말정산 미리보기’ 서비스를 제공하여 연말정산 결과를 사전에 확인하고 절세전략을 마련할 수 있도록 지원하고 있습니다. 이 글에서는 서비스 이용 방법부터 실무 팁, 유의사항까지 단계별로 안내합니다.

 

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서비스 개요

• ‘연말정산 미리보기’란 근로자가 자신의 소득·지출 내역(예: 신용카드·체크카드·현금영수증 사용액 등) 및 인적 · 세액공제 항목을 홈택스에서 미리 입력·조회하여 연말정산 결과(예상 환급액 혹은 추가납부액)를 사전에 확인할 수 있는 서비스입니다. 
• 제공되는 정보로는 ① 1월~9월 사용 카드·현금영수증 내역, ② 총급여 및 부양가족 정보, ③ 공제 항목별 예상 금액 등이 포함됩니다.
• 이용 시점이 빠를수록 연말까지 남은 기간 동안의 지출 전략을 세우거나 부족한 공제요건을 보완할 수 있어 절세에 유리합니다. 
• 참고로 홈택스의 연말정산 자료조회·간소화 서비스 안내 페이지에서 분위기를 확인할 수 있습니다. 

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이용 방법 (근로자용 안내)

다음은 근로자에게 안내할 때 사용할 수 있는 단계별 이용방법입니다.

1) 로그인 및 서비스 진입

1. 홈택스 웹사이트 혹은 모바일 앱 접속 → 로그인합니다.
2. 메뉴 경로: 장려금·연말정산·전자기부금 → 편리한 연말정산(근로자용) > 연말정산 미리보기 등을 선택합니다. 
3. 만약 비회원이라면 공인인증서(공동인증서) 또는 간편인증을 통해 이용 가능합니다. 

2) 기본정보 확인 · 수정

• 총급여 예상금액, 근무기간, 부양가족 정보를 입력 또는 확인합니다. 
• 지난 연도 지급명세서를 불러와 올해 예상 급여로 수정할 수 있는 경우도 있습니다. 

3) 지출·사용내역 조회 및 입력

 

• 카드·현금영수증 등 사용내역이 자동으로 조회되며, 특히 1월 ~ 9월분 내역이 우선 제공됩니다. 
• 이후 10월 ~ 12월 사용 예정 금액을 근로자가 직접 입력하여 연말까지의 사용패턴을 반영합니다.
• 카드·체크카드·선불카드·현금영수증 등 결제수단별로 공제율이 다르므로 이용결제 수단을 점검할 필요가 있습니다. 

4) 소득공제·세액공제 항목 체크

• 신용카드 등 사용액 소득공제 외에도 인적공제, 주택자금, 연금저축, 기부금, 의료비 등 다양한 공제항목을 확인합니다. 
• 간소화 자료에서 조회되지 않은 항목이 있는지 확인하고, 누락된 경우 영수증을 확보합니다. 

5) 예상세액 확인 및 저장

• 입력된 정보를 기반으로 예상 환급액 또는 추가납부액을 산출합니다. 
• 저장 기능을 통해 입력 정보를 저장하고, ‘절세팁’이나 ‘유의사항’을 확인할 수 있는 경우도 있습니다.

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실무 팁 및 활용 포인트

• 남은 기간 지출 전략 수립: 1월~9월 사용내역을 기준으로 10월~12월 소비계획을 조정하면 카드·체크카드 사용을 통한 공제 최적화를 도모할 수 있습니다.
• 한도·요건 미충족 체크: 예컨대 카드 사용액이 총급여액의 25%를 초과해야 소득공제 대상이 됨 등을 미리 확인할 수 있습니다. 
• 공제항목 누락 여부 사전 점검: 특히 근로자 본인이 인지하기 어려운 항목(예: 장애인 보장구 비용, 난임치료비 등)은 조회되지 않을 수 있으므로 미리 영수증 확보 안내가 필요합니다. 
• 최근 3년 추이 확인: 연말정산 미리보기 서비스에서는 최근 몇 년간의 환급·납부 추이를 제공하는 경우가 있어 자신의 패턴 분석에 유용합니다. 
• 근로자 안내자료 준비: 인사담당자로서 ‘미리보기 이용 체크리스트’ 또는 ‘10 월 이후 결제추천 수단 안내문’ 등을 제작할 수 있습니다.

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유의사항 및 참고사항

• 이 서비스는 예상치 산출용이므로 실제 연말정산 결과와 다를 수 있습니다.
• 일부 공제한도 또는 개정세법이 전산에 완전히 반영되지 않을 수 있으므로 최신세법을 반영한 확인이 필요합니다. 
• 자료 조회가 되지 않는 경우, 사업자나 기관에 영수증 발급 요청을 해야 하며, 동의 처리되지 않은 가족의 카드사용액은 조회되지 않는 경우도 있습니다. 
• 회사 차원에서는 근로자 안내시점·마감시점을 사전에 계획하여 안내자료 배포·내부 FAQ 준비 등을 하는 것이 좋습니다.

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마무리

2025년 귀속분 연말정산에 대비해 홈택스 ‘연말정산 미리보기’ 서비스를 적극 활용하는 것은 구성원에게 실질적인 혜택을 제공할 수 있는 좋은 방법입니다.
앞으로 연말정산을 위한 준비가 본격화되기 전에 이번 미리보기 서비스를 통해 한발 앞서 대비해 보시기 바랍니다.